Carência e portabilidade de plano de saúde: como funcionam em 2026

Entender carência e portabilidade é o que diferencia uma escolha financeiramente inteligente de um arrependimento caro.

O que é carência

É o período mínimo entre o início do contrato e o direito de usar determinada cobertura. Os prazos máximos são definidos pela ANS.

Tabela de carências padrão

24h — urgência e emergência
30 dias — consultas eletivas (algumas operadoras)
180 dias — consultas, exames e internação
300 dias — parto a termo
720 dias (24 meses) — CPT para doenças preexistentes

O que é portabilidade

É o direito de mudar de plano levando junto a carência já cumprida. Evita "começar do zero" ao trocar de operadora.

Requisitos para portabilidade

Plano de origem regulamentado pela ANS (a partir de 2/1/1999)
Estar no plano há pelo menos 2 anos (3 anos com CPT)
Adimplência com a operadora atual
Plano destino em faixa de preço compatível

Como solicitar

Consulte o Guia ANS de Planos de Saúde para verificar os planos compatíveis. A operadora de destino analisa o pedido e os documentos conforme as regras vigentes. Fale com a Fortes para conferir o caminho adequado antes de cancelar o plano atual.

Checklist para analisar a troca

Carteirinha ou contrato com o registro do plano atual;
Comprovantes de pagamento e data de início do contrato;
Relatório de compatibilidade emitido no Guia ANS;
Rede, acomodação e abrangência do plano de destino;
Confirmação escrita da nova vigência antes do cancelamento da origem.

Exemplo: troca entre duas operadoras

Uma pessoa que deseja trocar Amil por Bradesco Saúde, por exemplo, não deve comparar apenas as marcas. O Guia ANS considera o plano de origem e os produtos de destino disponíveis; a proposta precisa confirmar elegibilidade, preço, rede e documentação. O resultado muda conforme o contrato e a região.

Perguntas frequentes

Quanto tempo é a carência padrão?

24h para urgência/emergência, 180 dias para consultas, exames e internação, 300 dias para parto e até 24 meses de CPT para doenças preexistentes.

Quando posso fazer portabilidade?

Após 2 anos no plano atual (ou 3 anos com CPT), tendo plano regulamentado pela ANS e escolhendo um plano destino dentro da faixa de preço compatível.

Portabilidade vale para plano empresarial?

Sim, regras específicas se aplicam a coletivos empresariais e por adesão. Uma corretora ajuda a verificar a elegibilidade e o plano destino.

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